什么是免税储蓄账户TFSA?
免税储蓄账户TFSA(Tax Free Saving Account)是加拿大政府于2009年推出的个人赚取免税收入的注册账户。鼓励符合条件的加拿大人进行储蓄和投资。免税储蓄账户TFSA并不需要专门去开，您可以当作它是一个篮子，篮子内可以放着任何符合条件的投资产品，其产生资本收益和利息等都不需要交税。

谁可以开免税储蓄账户TFSA？

只需要满足以下条件即可：

1. 年满18周岁以上的加拿大税务居民
2. 持有有效的社会保险号（SIN）

免税储蓄账户TFSA的规定是什么？

您可以通过TFSA投资符合条件的金融产品，比如现金、债券、股票、保本基金、互惠基金等等，您可以随时取出账户中的金额且无需交税。加拿大政府每年都会设定免税储蓄账户TFSA的供款额度，加拿大人从18岁的那一年开始，TFSA的额度就开始逐年累计，并且您每年没有用到的额度都会自动挪到下一年。

如何计算免税储蓄账户TFSA的额度？

TFSA账户的供款金额（Contribution Room）会根据通胀波动，不同年份的额度有所区别。计算个人免税账户额度时，从18岁并成为加拿大税务居民的当年开始，根据下面的年份对应的额度来叠加：

• 2009年~2012年：每年的供款限额是5000加币。
• 2013年~2014年：每年的供款限额是5500加币。
• 2015年：供款限额是10000加币。
• 2016年~2018年：每年的供款限额是5500加币。
• 2019年~2021年：供款限额是6000加币。

如果您从2009年就符合免税储蓄账户TFSA的资格，那么您现在总共可以做免税投资的额度高达$75,500。

免税储蓄账户TFSA有什么好处？

顾名思义，好处就是免税。先不说投资观念什么的，免税储蓄账户TFSA给投资人带来最大的好处就是免税的投资收入。一般而言，加拿大的投资增值部分是有50%要按照当年的收入来纳税，而我们投资最吸引人的一点就是复利增长。如果每一年的复利增长都有一部分要用于交税的话，久而久之与免税复利增长就会被拉开大额的差距。

为了方便计算，我们这里假设每年1万的供款，年回报10%的增长，个人收入40%的税阶，分别放在正常的投资账户和免税储蓄账户TFSA。我们可以看到30年后，其差距高达$85.4万！这就是免税账户最吸引人的地方。

免税储蓄账户与注册退休储蓄计划RRSP有何区别？

1. 免税储蓄账户TFSA是用税后的钱进行投资，其收入免税。注册退休储蓄计划RRSP是用税前的钱做投资，之后取出时需要按照收入交税。
2. 免税储蓄账户TFSA跟收入不挂钩，而注册退休储蓄计划RRSP视收入而定。
3. 持有TFSA的年龄没有上限，而RRSP的年龄上限为71岁。
4. 您永远不会失去TFSA的供款额度。如果您取钱出来，您的供款额度（Contribution room)会在明年回到您的账户中。但对于RRSP而言，您一旦取出，那么额度将不会再回来。

如何开设免税储蓄账户TFSA？

加拿大税务局CRA指出大部分的金融机构都可以开设TFSA，包括银行、保险公司等。此外，您可以拥有多个TFSA账户，只要投入的总金额不超过您目前的限制额度即可。

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